湖南省农村信用社网上银行章程


第一章 总 则
第一条 为规范湖南省农村信用社网上银行业务的管理,更好地为客户提供快捷、安全、方便的金融服务,根据相关法律法规的规定,特制定本章程。
第二条 本章程所称的网上银行是指湖南省农村信用社利用互联网技术向客户提供账户查询、转账汇款、资金管理等金融信息和金融交易服务的网络自助服务系统。
第三条 本章程所称的湖南省农村信用社是指作为网上银行业务开办主体及法律关系主体的湖南省农村信用社联合社辖内各县级法人机构(含:农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行,下同)。各县级法人机构承担网上银行业务的所有法律责任,其所辖营业机构为网上银行业务经办机构。
第四条 凡在湖南省农村信用社开立结算账户的个人、法人以及其他合法组织均可申请网上银行业务服务。
第五条 湖南省农村信用社办理网上银行业务的各级机构、网上银行客户及网上银行交易的其他参与方,均须遵守本章程。
第二章 基本规定
第六条 客户申请网上银行注册应仔细阅读本章程和《湖南省农村信用社网上银行个人客户协议》或《湖南省农村信用社网上银行企业客户协议》,充分了解网上银行业务的各项规定,可能的各类交易与操作等风险。
第七条 客户可在湖南省农村信用社对外办理网上银行业务的营业网点办理网上银行业务注册。客户办理网上银行注册业务时,应保证所提供的资料真实、准确、完整、有效,并签订服务协议。客户如信息发生变更,应通过湖南省农村信用社网上银行或营业网点等服务渠道及时更新。因客户提供信息不真实、不完整、错误或未及时更新所造成的损失由客户自行承担。
第八条 湖南省农村信用社网上银行以客户登录时所用的客户号(登录ID)、企业操作员编号、注册账号、密码、客户证书或动态口令作为识别客户有效身份的标识,凡是以上述正确的客户身份标识进行的操作均视为客户本人所为,并以客户发出的指令作为办理网上银行业务的合法有效依据,所产生的交易结果由客户承担。
第九条 客户办理网上银行业务,应遵守湖南省农村信用社有关交易规则,并根据交易提示进行正确操作。如使用的服务功能涉及到湖南省农村信用社其他业务的,须同时遵守与该业务相关的章程、协议或交易规则;如使用的服务功能涉及第三方的,还应同时遵守第三方的交易规则。客户办理支付业务,应在账户支付能力范围内进行支付,账户状态应正常,并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。对湖南省农村信用社网上银行系统验证无误并已执行的网上银行支付指令,客户不得要求变更或撤销,所产生的交易结果由客户承担。
第十条 客户到营业网点办理网上银行信息变更或网上银行注销业务时,应填写相关申请书,个人客户应提供有效身份证件原件,单位客户应提供经办人员有效身份证件原件及相关授权书并在申请表上加盖单位公章及预留银行账户印鉴。
第十一条 湖南省农村信用社网上银行客户身份确认方式有数字证书、动态口令和静态密码等。数字证书是指存放客户身份标识,并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件,存储客户证书的介质为USBKEY;动态口令是指按照一定规则随机变化且可用于识别客户身份的字符,存储口令字符信息的介质为动态口令卡;静态密码是指客户自行设定的,用于判别客户身份的字符信息。湖南省农村信用社根据网上银行业务类型的不同,提供一种或多种认证方式供客户选择。
第十二条 客户申领动态口令卡应到湖南省农村信用社营业网点办理。客户应在规定次数及有效期内使用动态口令卡,在其达到规定次数或超出有效期,或发生遗失、损坏及其他可能导致卡片字符信息泄露的情况时,应及时到湖南省农村信用社营业网点办理挂失或新卡申领手续。
第三章 挂失与收费
第十三条 客户证书应在有效期内使用。有效期满后,客户如需继续使用,应及时办理换发手续。客户证书在有效期内遗失、损坏、冻结或客户的USBKEY密码(PIN码)遗忘,应携带有效证件及时到湖南省农村信用社营业网点办理重新申领、解冻或密码重置手续。客户发现或怀疑证书被盗用、遗失、损坏及密码泄露等情况,应立即到湖南省农村信用社营业网点办理冻结、补办手续,并暂停使用网上银行系统。因未及时办理上述手续造成损失的湖南省农村信用社不承担责任。
第十四条 湖南省农村信用社网上银行根据提供的服务内容实行有偿或免费服务。客户办理网上银行业务,须按网上银行业务收费标准支付相关费用。客户填写《湖南省农村信用社网上银行个人客户签约申请表》并与湖南省农村信用社签订网上银行个人客户服务协议后,即表示接受该标准和收费方式。收费标准及方式的发布和变更,湖南省农村信用社将通过网站(https://www.ebank96518.com)或营业网点等适当方式告知客户,不再逐一通知客户。
第四章 责任与义务
第十五条 因湖南省农村信用社网上银行系统故障、内部人员违规操作或法律法规规定营业网点负有责任的其他原因所造成的客户账户资金损失由湖南省农村信用社承担责任;由于客户未尽到防范风险的义务、未采取必要的风险防范措施或其他非湖南省农村信用社的原因而导致的客户损失,湖南省农村信用社不承担责任。
第十六条 因以下情况未能执行或未能正确执行客户提交的网上银行业务指令所造成的错误,湖南省农村信用社不承担任何责任:
(一)湖南省农村信用社接收到的交易指令不符合要求或缺乏必要的交易信息;
(二)客户账户可用余额或信用额度不足;
(三)客户账户内资金被法定有权机构依法冻结或扣划;
(四)客户未能按照湖南省农村信用社的有关业务规定正确操作;
(五)客户的行为出于欺诈或其他非法目的;
(六)不可抗力或其他不可归因于湖南省农村信用社的原因。
第十七条 湖南省农村信用社有权在以下情况发生时暂停或终止对客户的网上银行服务:
(一)客户在申请开通和注册网上银行时提供了虚假、伪造的信息;
(二)客户利用网上银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失;
(三)客户出于非法目的,利用网上银行进行不正当交易;
(四)发生不法分子假借客户身份盗用网上银行的事件,或存在发生这种事件的可能;
(五)客户注册后连续3年以上未使用网上银行服务;
(六)客户未按规定缴纳网上银行有关服务费用;
(七)客户网上银行注册账户被冻结或已经销户;
(八)因客户提供的终端信息错误或变更终端信息后未及时通知银行更改等客户自身原因造成银行无法正常提供服务;
(九)客户存在其他违法违规或违反本章程的行为。
第十八条 湖南省农村信用社保留根据国家相关法律法规及业务发展需要修改本章程及网上银行相关服务协议的权利,并通过网站公告、交易提示等方式告知客户,不再逐一通知,修改后的条款对客户及湖南省农村信用社具有同等的效力。
第十九条 湖南省农村信用社有权定期或不定期对网上银行系统和功能等进行升级、改造,对于因此导致的客户账户信息的变更(包括但不限于客户账号),在不影响客户使用前提下,湖南省农村信用社将采取适当方式提前公告,不再逐一通知客户。在通告期内,客户若对相关调整有异议而决定不继续使用湖南省农村信用社网上银行的,可办理网上银行注销手续;通告期满,客户仍使用网上银行服务的,即视为客户接纳相关调整。
第二十条 客户在办理网上银行业务过程中如发生争议,可遵照法律法规、本章程及相关服务协议的规定与湖南省农村信用社协商解决。湖南省农村信用社不介入客户与第三方或其他联系人之间发生的纠纷。在任何情况下,客户不得攻击湖南省农村信用社网上银行系统,不得诋毁湖南省农村信用社的声誉。
第五章 风险提示
第二十一条 客户使用网上银行应注意防范风险,包括但不限于下列可能导致客户账户信息泄露、被他人进行恶意操作等情况,其产生的责任由客户自行承担:
(一)在网吧等公共场所使用网上银行;
(二)网上银行登录密码、注册账号、USBKEY密码(PIN码)或登录ID等重要信息被他人获知或窃取;
(三)采用链接方式间接访问网站(网址)登录网上银行;
(四)客户证书介质被他人盗取或在未经允许的情况下被他人使用,且登录密码、USBKEY密码(PIN码)同时被他人获取。动态口令卡丢失或被他人以偷窥、拍照、复印等方式获取卡片字符内容,且登录密码同时被窃取;
(五)使用容易被非法破译的密码,如使用姓名、生日、电话号码等与本人明显相关的信息作为密码;账户密码、登录密码、交易密码、证书密码设置成同一个密码;未经常更换密码;
(六)未下载安装最新的操作系统、浏览器安全程序补丁和安全控件、未及时更新杀毒软件、未安装电脑防火墙等,未保护好用于办理网上银行业务的计算机等电子设备的安全;
(七)与办理网上银行业务相关的重要资料,如身份证件、银行卡、存折、预留银行印鉴等因遗失或保管不善,被他人冒用或盗用,可能造成被他人注册网上银行;
(八)客户的手机被他人盗取或在未经允许情况下被他人使用,可能造成通过手机接收的账户及身份认证等信息泄露,并可能导致账户资金被盗等情况。客户更换手机号时,未将以原手机号开通的网上银行业务取消,当该手机号被电信运营商发放给其他人时,可能造成客户的账户信息泄露等情况。
第二十二条 湖南省农村信用社在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户,也不会向客户索要银行密码等内容。如他人(包括银行人员)向客户索要银行密码等内容,请不要提供。客户如收到短信或邮件,涉及要求或引导客户输入网上银行密码或动态口令,或要求客户将资金转入某一账户的,应保持警惕,仔细辨认信息真伪,如有疑问,应及时通过96518客户服务热线或到营业网点查询。
第六章 附 则
第二十三条 本章程如有变更,湖南省农村信用社联合社将提前通过网站及营业网点等适当方式通告。在通告期内,客户若因对章程的修改有异议而决定不继续使用湖南省农村信用社网上银行的,可办理网上银行注销手续;通告期满,客户未注销网上银行的,视为同意接受对章程的修改。
第二十四条 本章程由湖南省农村信用社联合社负责修改和解释。
第二十五条 本章程自正式发布之日起实施。